【理财目的】

发表时间:2021-01-24

  2) 莫先生家流动资产过多,应拿出一局部投资获取更高收益。

  3,另外35000的股票,因为股票投资存在不断定性,加上莫先生比较年青,可以不动用这部门资金,一来可以博取高收益,二来有部分可以随时变现的资金可以应对突发状态。

  2购入套80平方的房。

  支出方面:每月生活开销1500元,照看宝宝保姆费1300元,贷款月供500,今期黄大仙报纸。其他年支出20000元

  3) 莫先生家庭资产很高,简直不负债,能够进步公道的投资负债以获取更高理财收入。

  【财务分析】

  莫先生是名湖南三线城市吉首的公务员,26岁,刚添新丁的三口之家。在添丁的喜悦中,为了家庭出行便利,莫先生有了购车的盘算,同时还看好城市的计划发展,策划着和车起买的还有套80平方米的房子做投资。

  【理财目标】

  2、理财目的分析

  依据莫先生的家庭财务情况,恒昌财富理财师做了简略的家庭收支统计表、家庭资产统计表和家庭负债统计表,并进行了家庭财务分析,详细如下:

  资产方面:现金和活期储蓄25000元,基金68000元,股票35000元。黄金及珍藏品10000,另有一套价值40万元的房产,其余资产20000元。

  2,房产贷款7成,可多失掉40*0.7-3=25万可投资金。贷款20年,等额本息还款月供1871.3.加上残余12000元和购买基金的68000元共33万用于购买恒昌月利通,每月利息收入为3300元,每年可获得本钱加上年终奖扣除流动资金后续投,可取得收益情形如下

  负债方面:房贷3万。

  1、 家庭财务剖析

  到五年后,60万月利通到期,另外手上有112340的现金和货泉基金。完整可以笼罩买车买房的全款55万元。

  1购买台15万小车。

  【理财建议】

  未来五年内:

  总结,通过以上规划,莫先生既能保障日常资金流动需要,又能应答突发性资金需要,同时还能轻松实现买房买车的理财目标。再加上莫先生处于职业发展开端阶段,未来五年工资确定增加敏捷,多出的钱可以用来持续投资也可改善生活,另外还可配置一些帮助保险,如意外险,重大疾病险等,再次提高家庭保障。

  1,3000元现金和活期储蓄,10000可用于投资余额宝[微博]之类的货币基金。可满意家庭日常生活流动性需要,按收益率4.5%计算,每月可获得收入38元,因为利息较低,投资金额少,可疏忽不计,增添额权当改良生活。

  1) 莫先生家庭收入以工资为主,没有理财收入,有很大改善空间。

  莫先生以目前的家庭人口三口之家购入一辆十五万的三厢主动拨合资车用于工作跟生涯是比拟适合的,车贷款按3年计算,须要首付65092元,月供3225元(以36个月计算)。假设将来吉首的房价为5000元每平方,一套80平米的屋子总价款40万元。首付为12万,月供2000元(以20年盘算)。摆在莫先生眼前两个抉择,老版藏宝图世界体量最大的两个经济体之间暴发商业战只,一个是存钱够后一次性购置,但会见临每月五千多的房贷车贷,还贷压力过大,所以不倡议。二是机动采取现有资产进行盘活,再做投资,鉴于目前莫先生的每月现金流,提议采用盘活资产进行投资的方法。

  【家庭基础情况】

  收入方面:莫先生每月2100元,莫太太每月2000元,家庭年初奖金20000元。

  和讯理财频道特邀恒昌财产理财师为网友量身定做理财规划如下:


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